保険を考えるタイミング | 保険MASTER

保険には大きく分けて２種類あります。ひとつは保険教室２・３回目でご紹介した家族のために入る保険、

もうひとつは保険教室４回目でご紹介した自分のための保険です。

家族のために入る保険は、一家の大黒柱が万が一亡くなったときに、残された家族の生活費などを保障するための死亡保険です。

自分のための保険とは、主に医療保険（入院保険）のことを言います。

結婚や出産、子供の結婚などによる独立などでライフスタイルの変化が起こり、家族の増減があったりします。

結婚や出産などによって家族が増えれば、万が一亡くなったときの家族のリスクも増えますから、

家族のために入る保険のニーズも高くなります。

反対に、子供の独立などによって家族が減れば、万が一亡くなったときの家族のリスクは減りますから、

家族のために入る保険のニーズは低くなります。

それでは、実際のライフプランに必要な保険はどんな保険なのでしょうか？

家族のために入る保険か、それとも自分のための保険かどうかを中心に、各ライフプランに必要な保障を見ていきますので、

保険の加入や保険の見直しにお役立てください！

（１）就職した時（独身の方）

（２）結婚した時

（３）出産した時・子育て中の時（子供が独立するまで）　

（４）子供が独立した時

（５）離婚した時　　

（６）家を購入した時

（１）就職した時（独身の方）

学校を卒業して、初めて就職する時、大半の方は独身ですよね。

つまり、自分が亡くなってすぐさま生活に困る家族はいません。

ですから家族のために入る保険は必要ありません。

しかしながら、年齢が若くても病気やケガで入院する可能性はありますから自分のための保険は必要です。

就職をして社会人となり、経済的に親から独立したわけですから、自分のための保険は自分で選んで入りたいですし、

万が一入院したときには、その自分で選んだ医療保険で入院費用などをまかないたいですよね。

また、年齢が若いうちに保険に加入すると、月々の保険料負担は、年齢が高くなってから加入するよりも安くて済みます。

月々の保険料を低く抑えたい方は、年齢が若いうちに保険に加入することをお勧めします。



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（２）　結婚した時

結婚すると、配偶者（夫または妻）という家族が増えますね。

家族が増えるときは、家族のために入る保険が必要になるタイミングです。

ただし、全ての夫婦が家族のために入る保険が必要になるわけではなく、夫婦のうち誰が大黒柱なのかによって、

保険に入る必要のある方が変わってきます。

それでは、夫婦の形態別に必要な保険を見ていきましょう。



（Ａ）共働き夫婦

共働き夫婦の場合、例えば、夫に万が一のことがあっても、妻が仕事を持っていて収入があれば、

すぐさま生活に困ることはありませんよね。

つまり、子供のいない共働きの夫婦は家族のための保険にたくさん入る必要はありません。

自分のための保険を中心に加入を検討しましょう。



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（Ｂ）夫または妻が大黒柱である夫婦

夫または妻が大黒柱である夫婦、要するに専業主婦（夫）やパート主婦（夫）を持つ夫婦は、大黒柱に万が一のことがあれば、

その後の生活に困りますよね。

ですから、大黒柱である夫（または妻）が家族のために入る保険が必要になります。

ただし、年齢が若ければ、それまで仕事をしていなくても仕事に就ける可能性が高いですから、

一生涯分の生活保障を準備する必要はなく、仕事に就けるまで当面の生活保障を準備できれば良いでしょう。



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（３）　出産した時・子育て中の時（子供が独立するまで）

子供が生まれる時は、家族のために入る保険が最も必要になるタイミングです。

結婚によって家族が増えたとしても、大人ですから、万が一のことがあっても自分で生活費を稼ぐことができます。

ところが、子供はそういうわけにはいきませんから、学校を卒業して独立するまでの養育費や学費を準備しておく必要があり、

またそれが親としての責任ですよね。

そのために、子供が生まれるときには家族のために入る保険を見直し、

定期保険や収入保障保険に加入するなどして、子供が独立するまでの期間の万が一の保障を手厚くしましょう。

専業主婦（夫）やパート主婦（夫）が就学前の小さい子供の面倒をみている場合は、万が一のことがあった場合、

保育所やベビーシッターに子供を預けなくてはならないかもしれません。

そのときのために、少額でも万が一のときのための死亡保障があったほうがありがたいですね。



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また、どのように必要な保障の金額を計算するかなどは、次回以降に詳しくご紹介いたします！

（４）　子供が独立した時

子供が学校を卒業し、就職するなどして経済的に独立した場合には、家族が減り、

（２）の結婚したときの状態に戻ったと考えられますから、家族のために入る保険を減らすことができます。

ただし（２）結婚したときと違う点がありますから、注意しましょう。

それは生活を保障をすべき年数の違いですね。

当然、年齢を重ねていますから、（２）の結婚したときより保障すべき年数が減っていますから必要な金額も減っています。

見直しにより減った分の保険料で、老後の生活を見据えて、自分のための保険に加入するのも良いですね。



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（５）　離婚した時

離婚をした場合には、（１）の就職したとき（独身）に戻ると考えられますから、基本的には自分のための保険が中心となります。

ただし、子供を引き取る方については、自分が亡くなったときに生活に困る家族がいるわけですから、

家族のために入る保険に加入を検討しましょう。

また、病気やケガによって働けなくなった場合には、自分自身の医療費だけではなく、

子供の養育費・学費も支払うことが難しくなってしまいます。

自分のための保険である医療保険（入院保険）を手厚くしておきましょう。



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（６）　家を購入した時

住宅ローンを利用して住宅を購入した際には、通常、団体信用生命保険に加入します。

団体信用生命保険に加入していると、万が一のときに、残ったローンは保険金で相殺されます。

そのため、必要な生活保障額のうち、家賃分の死亡保障額を減額できます。

ただし、団体信用生命保険に加入できない場合は、民間の生命保険に加入するなどの必要があります。





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